नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में निवेश करने वाले लाखों ग्राहकों के लिए 2025 की शुरुआत एक बड़ी खबर लेकर आई है। पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) ने अपनी आधिकारिक वेबसाइट pfrda.org.in को पूरी तरह नया रूप दिया है। अब NPS निवेशकों को स्कीम डिटेल्स, Withdrawal Rules, NPS कैलकुलेटर और शिकायत दर्ज करने जैसी सुविधाएं पहले से ज्यादा आसान और तेज़ मिलेंगी।
PFRDA का दावा है कि यह बदलाव न सिर्फ वेबसाइट के डिज़ाइन और नेविगेशन को बेहतर बनाएगा, बल्कि NPS में पहली बार शामिल होने वालों और पुराने सब्सक्राइबर्स – दोनों के लिए अनुभव को आसान करेगा।
नई वेबसाइट की खासियतें: यूजर को मिलेगा फायदा
PFRDA की नई वेबसाइट में कई ऐसे फीचर्स जोड़े गए हैं, जो इसे पहले से ज्यादा स्मार्ट और यूजर-फ्रेंडली बनाते हैं। ये हैं कुछ प्रमुख विशेषताएं: पहले PFRDA पोर्टल पर दस्तावेज़, सर्कुलर और स्कीम डिटेल्स ढूंढना कई बार चुनौती बन जाता था। नई वेबसाइट पर:
- NPS नामांकन और NPS कैलकुलेटर के लिंक सीधे होमपेज पर हैं।
- शिकायत दर्ज करने का आसान ऑनलाइन फॉर्म है।
- बेहतर सर्च फंक्शन के जरिए अब किसी भी सर्कुलर, फॉर्म या स्कीम डिटेल को सेकंड्स में खोजा जा सकता है।
- डिज़ाइन GIGW और WCAG मानकों के अनुरूप है, जिससे मोबाइल और डेस्कटॉप दोनों पर बेहतर अनुभव मिलता है।
- स्मार्ट सर्च फंक्शन: सर्कुलर, फॉर्म और NPS स्कीम की जानकारी को आसानी से खोजने के लिए बेहतर सर्च टूल।
- क्विक लिंक सेक्शन: होमपेज पर ही NPS नामांकन, NPS कैलकुलेटर और शिकायत दर्ज करने जैसे जरूरी लिंक उपलब्ध।
- लेटेस्ट अपडेट्स: हाल के अपडेट्स, प्रेस रिलीज और सर्कुलर की जानकारी तुरंत मिलेगी।
- GIGW और WCAG मानक: बेहतर पहुंच और सभी तरह के यूजर्स के लिए सुविधाजनक डिज़ाइन।
अगर आप बच्चों के लिए NPS खोलने पर विचार कर रहे हैं, तो NPS वत्सल्य योजना की पूरी जानकारी यहां पढ़ें।
NPS स्कीम – क्या है और कैसे काम करती है?
NPS, यानी National Pension System, एक वैकल्पिक रिटायरमेंट सेविंग्स स्कीम है जिसे PFRDA रेगुलेट करता है।
- उम्र सीमा: 18 से 70 साल तक कोई भी भारतीय नागरिक इसमें शामिल हो सकता है।
- निवेश विकल्प: इक्विटी, सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट डेट और वैकल्पिक एसेट्स में लचीला निवेश।
- टैक्स फायदा: सेक्शन 80C और 80CCD(1B) के तहत ₹2 लाख तक की छूट।
- यह मार्केट-लिंक्ड स्कीम है, यानी रिटर्न का स्तर बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
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NPS Withdrawal Rules 2025
रिटायरमेंट के समय या उससे पहले NPS से पैसा निकालने के स्पष्ट नियम हैं:
- 60 साल की उम्र पर: कुल कॉर्पस का 60% लंपसम निकाल सकते हैं (पूरी तरह टैक्स-फ्री)। बाकी 40% से Annuity Plan खरीदना अनिवार्य है।
- ₹5 लाख से कम कॉर्पस पर: पूरा पैसा एक साथ निकाल सकते हैं।
- Partial Withdrawal: शिक्षा, गंभीर बीमारी या घर खरीदने जैसे मामलों में 3 साल बाद 25% तक निकासी की अनुमति।
- विलंबित पेंशन: 60 के बाद भी 75 साल तक खाता एक्टिव रख सकते हैं।
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NPS Tier-I और Tier-II अकाउंट का अंतर
|
फीचर |
NPS Tier-I (रिटायरमेंट अकाउंट) |
NPS Tier-II (इन्वेस्टमेंट अकाउंट) |
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टैक्स बेनिफिट |
हां (₹2 लाख तक) |
नहीं |
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निकासी |
60 साल के बाद |
कभी भी |
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न्यूनतम निवेश |
₹500/वर्ष |
₹1,000 एक बार में |
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पेंशन अनिवार्य |
हां (40% Annuity) |
नहीं |
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फाइनेंशियल फ्लेक्सिबिलिटी |
कम |
ज्यादा |
NPS में शामिल होना हुआ आसान: स्टेप-बाय-स्टेप गाइड
अगर आप NPS में शामिल होना चाहते हैं, तो नई वेबसाइट के जरिए यह प्रक्रिया अब पहले से कहीं ज्यादा सरल है। यहाँ है स्टेप-बाय-स्टेप गाइड:
- वेबसाइट पर जाएं: सबसे पहले PFRDA की आधिकारिक वेबसाइट www.pfrda.org.in पर जाएं।
- ज्वाइन NPS पर क्लिक करें: होमपेज पर 'क्विक लिंक' सेक्शन में 'Join NPS' ऑप्शन चुनें।
- बाहरी साइट पर जाएं: इसके बाद आपको एक दूसरी साइट पर रीडायरेक्ट किया जाएगा, वहां 'कंटीन्यू' पर क्लिक करें।
- Points of Presence (PoP) चुनें: रजिस्ट्रेशन के लिए उपलब्ध विकल्पों में से एक PoP चुनें।
- रजिस्ट्रेशन पूरा करें: जरूरी जानकारी और दस्तावेज अपलोड करें।
- कंट्रीब्यूशन शुरू करें: ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन के बाद आप अपना पहला योगदान शुरू कर सकते हैं।
NPS Withdrawal Rules 2025
रिटायरमेंट के समय या उससे पहले NPS से पैसा निकालने के स्पष्ट नियम हैं:
- 60 साल की उम्र पर: कुल कॉर्पस का 60% लंपसम निकाल सकते हैं (पूरी तरह टैक्स-फ्री)। बाकी 40% से Annuity Plan खरीदना अनिवार्य है।
- ₹5 लाख से कम कॉर्पस पर: पूरा पैसा एक साथ निकाल सकते हैं।
- Partial Withdrawal: शिक्षा, गंभीर बीमारी या घर खरीदने जैसे मामलों में 3 साल बाद 25% तक निकासी की अनुमति।
- विलंबित पेंशन: 60 के बाद भी 75 साल तक खाता एक्टिव रख सकते हैं।
NPS Vatsalya Scheme: बच्चों के लिए भविष्य की प्लानिंग
हाल ही में वित्त मंत्री ने 2024-25 के बजट में NPS Vatsalya Scheme की घोषणा की। इस स्कीम के तहत माता-पिता या अभिभावक अपने नाबालिग बच्चों के लिए NPS अकाउंट खोल सकते हैं। प्रमुख बातें:
- न्यूनतम योगदान: सालाना ₹1,000, अधिकतम की कोई सीमा नहीं।
- निवेश विकल्प:
- डिफॉल्ट: मॉडरेट लाइफसाइकिल फंड (50% इक्विटी)।
- ऑटो चॉइस: एग्रेसिव (75% इक्विटी), मॉडरेट (50% इक्विटी), या कंजर्वेटिव (25% इक्विटी)।
- एक्टिव चॉइस: इक्विटी (75% तक), सरकारी सिक्योरिटीज (100% तक), कॉरपोरेट डेट (100% तक), और अल्टरनेट एसेट्स (5% तक)।
- 18 साल की उम्र पर: अकाउंट NPS Tier-I (All Citizen) में बदल जाता है, जिसमें नाबालिग को KYC पूरा करना होगा।
- आंशिक निकासी: शिक्षा, इलाज या अन्य जरूरी कारणों के लिए 25% तक की निकासी (3 साल बाद, अधिकतम 3 बार)।
- मृत्यु के मामले में: नाबालिग की मृत्यु पर पूरा फंड अभिभावक को मिलेगा। अभिभावक की मृत्यु पर दूसरा अभिभावक रजिस्टर हो सकता है।
NPS कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें?
- pfrda.org.in के होमपेज पर जाएं।
- NPS Calculator लिंक पर क्लिक करें।
- उम्र, मासिक निवेश, और रिटायरमेंट आयु दर्ज करें।
- अनुमानित कॉर्पस और संभावित मासिक पेंशन तुरंत देखें।
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रिटायरमेंट के बाद NPS से पैसे निकालने का तरीका
60 साल की उम्र पूरी होने पर:
- अगर फंड में ₹5 लाख या उससे कम है, तो पूरा पैसा लम्पसम निकाला जा सकता है।
- अगर फंड ₹5 लाख से ज्यादा है, तो अधिकतम 60% लम्पसम निकाला जा सकता है और बाकी 40% से एन्युटी प्लान खरीदना होगा।
एन्युटी प्लान के प्रकार:
- Annuity for Life: सब्सक्राइबर को जीवनभर पेंशन।
- Annuity for Life with Return of Purchase Price: सब्सक्राइबर की मृत्यु के बाद एन्युटी की राशि नॉमिनी को मिलती है।
- Annuity Payable for Life with 100% to Spouse: सब्सक्राइबर की मृत्यु के बाद पति/पत्नी को जीवनभर पेंशन।
- Default Annuity Scheme: सरकारी कर्मचारियों के लिए डिफॉल्ट, जिसमें सब्सक्राइबर, फिर पति/पत्नी, फिर माता-पिता और अंत में बच्चों को पेंशन मिलती है।
निकासी की प्रक्रिया:
- रिटायरमेंट से 6 महीने पहले एक एग्जिट क्लेम आईडी जनरेट होती है।
- www.cra-nsdl.com पर PRAN और पासवर्ड से लॉगिन करें।
- 'Exit from NPS' ऑप्शन पर क्लिक करें, KYC और अन्य डिटेल्स अपलोड करें।
- एन्युटी सर्विस प्रोवाइडर (ASP) चुनें और रिक्वेस्ट सबमिट करें।
- अगर सबकुछ सही रहा, तो 3 कार्यदिवसों में लम्पसम राशि आपके खाते में आ जाएगी।
NPS लॉगिन और PRAN नंबर
NPS खाता खोलते समय आपको Permanent Retirement Account Number (PRAN) मिलता है, जो आपकी यूनिक पहचान है। नौकरी बदलने या लोकेशन बदलने पर भी यह वही रहता है।
लॉगिन के लिए NSDL या CRA वेबसाइट पर PRAN और पासवर्ड का इस्तेमाल करना होता है।
FAQ – NPS स्कीम से जुड़े आम सवाल
Q1: NPS scheme interest rate कितना है?
NPS में ब्याज दर फिक्स नहीं होती क्योंकि यह मार्केट-लिंक्ड स्कीम है। पिछले कुछ वर्षों में इक्विटी और डेट फंड के प्रदर्शन के आधार पर औसत रिटर्न 9% से 12% के बीच रहा है।
Q2: Best NPS scheme कौन सी है?
सबसे अच्छा NPS स्कीम आपके जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है। लंबे समय के लिए Active Choice में 75% Equity Allocation अच्छे रिटर्न दे सकता है, जबकि सुरक्षित निवेशक LC-50 Moderate Lifecycle Fund चुन सकते हैं।
Q3: NPS scheme benefits क्या हैं?
- रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन
- सेक्शन 80C और 80CCD(1B) में टैक्स छूट
- PRAN नंबर से पोर्टेबल खाता
- लचीले निवेश विकल्प
Q4: NPS scheme post office से खुल सकता है?
हां, पोस्ट ऑफिस और SBI, PNB जैसे कई बैंकों के माध्यम से NPS खाता खोला जा सकता है।
निष्कर्ष:
NPS स्कीम 2025 निवेशकों के लिए कई मायनों में बेहतर और सुविधाजनक हो गई है। नई PFRDA वेबसाइट, स्पष्ट Withdrawal Rules, और NPS वत्सल्य योजना के साथ अब रिटायरमेंट की योजना बनाना आसान है। अगर आप लंबे समय के लिए सुरक्षित, लचीला और टैक्स-फ्रेंडली निवेश विकल्प ढूंढ रहे हैं, तो NPS एक मजबूत विकल्प हो सकता है।